La dette d’emprunt étudiant n’a pas à vous posséder

La dette étudiante est rendue incontrôlable aux États-Unis !

Environ 1 Américain sur 4 est actuellement en train de rembourser des prêts étudiants, et un plein 70% des étudiants d’aujourd’hui obtiennent leur diplôme avec des dettes. Non seulement c’est un nombre absurde de personnes, mais la plupart des gens avec des prêts étudiants rapportent sentir que leur dette leur échappe. 

Dans notre pays, où l’anxiété, le stress et la dépression sont déjà monnaie courante, la dette étudiante ne fait qu’ajouter à la crise de santé mentale.

La bonne nouvelle : Que vous commenciez tout juste à contracter des prêts ou que vous gériez une dette vieille d’une décennie, il y a des mesures que vous pouvez prendre pour gérer le stress entourant votre dette.

Mais d’abord, soyez fier de vous pour votre initiative et pour vous être renseigné sur des conseils et suggestions. Les prêts, c’est compliqué et embrouillé, et quiconque plonge tête première dans cette recherche commence sur de bonnes bases. 

Pratiques Pratiques

Premièrement, parlons des démarches pratiques pour diminuer le stress lié à la dette étudiante.  

1. Vérifiez votre plan de remboursement.

Il existe plusieurs plans de remboursement disponibles avec différentes options pour répondre à vos circonstances individuelles. Assurez-vous juste de vérifier le taux d’intérêt et le délai de remboursement.

Quand la gestion de problème n’est pas une option, la gestion axée sur les émotions est la voie à suivre.

• Utilisez cet outil d’estimation de remboursement pour avoir une idée de vos options de plan.
• Pour le coût total le plus bas : Si vous ne cherchez pas à obtenir le pardon de prêt pour service public, le plan de remboursement standard sera le moins coûteux à long terme.
• Pour un revenu initial faible : Un plan de remboursement progressif coûtera plus cher qu’un plan standard, mais il peut aider si vous avez moins d’argent disponible maintenant et que vous en attendez plus plus tard. Les paiements sous ce plan commencent plus bas et augmentent avec le temps.
• Pour un délai plus long : Si vous avez une grande quantité de dette et que vous ne pouvez pas la rembourser en 10 ans, vous pouvez vérifier votre éligibilité pour un plan de remboursement étendu. Vous paierez plus à long terme pour ce plan.
• Pour ceux qui cherchent le pardon de prêt : Si vous cherchez le pardon de prêt pour service public, il existe plusieurs options de plan basées sur l’éligibilité qui calculent votre paiement mensuel en fonction de votre revenu et de la taille de votre famille. Ces plans pardonnent généralement votre dette restante après 20 ou 25 ans. Consultez toutes les options disponibles ici.

2. Envisagez de consolider vos prêts.

Avec la consolidation de prêts, vous pouvez rembourser votre dette en un seul endroit avec un taux fixe. Vous pouvez vérifier ce service ici — mais faites attention à la consolidation vers un plan privé, qui peut limiter vos options de remboursement. 

• Avantages : les prêts consolidés sont plus simples à rembourser, vous offrent un délai plus long pour le faire, et peuvent vous ouvrir l’accès à des plans de remboursement basés sur le revenu. 
• Inconvénients : les prêts consolidés coûtent généralement plus cher à long terme, peuvent augmenter votre taux d’intérêt, et peuvent vous faire perdre l’accès aux avantages offerts par vos prêts individuels. 
• Si vous choisissez de ne pas consolider, remboursez d’abord les prêts ayant le taux d’intérêt le plus élevé.  

3. Vérifiez si vous êtes éligible à l’effacement de prêt.

Les personnes travaillant dans le secteur public ou qui sont au chômage en raison d’un handicap peuvent être éligibles à l’effacement de dette. 

• Si vous êtes intéressé par l’Effacement de Prêt pour Service Public, vous devrez faire attention au plan de remboursement que vous choisissez. Les plans de remboursement Standard, Gradué et Étendu ne vous permettent pas de bénéficier du PSLF. Les plans de remboursement basés sur le revenu sont généralement la meilleure option. 

Gérer le stress lié à la dette de prêt étudiant

Il n’y a pas toujours de solutions pratiques aux problèmes, et la dette étudiante ne fait pas exception.

Quand les autres nous écoutent vraiment, nous nous sentons plus prêts à gérer ce qui nous attend.

Malgré les options de remboursement et la possibilité d’effacement de prêt, vous aurez probablement encore beaucoup de dettes à rembourser. Cette dette pousse les gens à des niveaux extrêmes de stress et de dépression, avec un énorme 1 emprunteur sur 15 ayant envisagé le suicide à cause de sa dette étudiante (selon une enquête en ligne).

Quand la gestion de problème n’est pas une option, la gestion axée sur les émotions est la voie à suivre. 

Voici ce que vous pouvez faire dès maintenant :

Prenez du recul par rapport à vos prêts et adressez votre réaction au stress du moment. Deux des techniques de gestion du stress les plus efficaces sont la respiration consciente et la relaxation musculaire progressive. Vous n’avez pas besoin d’un thérapeute ni d’un équipement spécial pour ces exercices. Ils peuvent être réalisés à la maison, dans la voiture, ou même lors d’une réunion. Voici comment ils fonctionnent :

Technique de respiration consciente :

• Choisissez un point d’ancrage pour votre respiration — cela pourrait être l’air qui passe par votre nez, le soulèvement et l’abaissement de votre poitrine, ou l’air qui remplit votre estomac.
• Respirez normalement, comptez chaque respiration de un à dix, puis recommencez.
• Reconnaissez les pensées qui traversent votre esprit, mais ramenez ensuite votre attention sur votre respiration. 
• Continuez jusqu’à ce que vous vous sentiez plus détendu. 

Relaxation musculaire progressive :

• Concentrez toute votre attention sur vos orteils. Laissez-les se détendre comme s’ils flottaient sur l’eau. Sentez la tension dans votre corps se relâcher. 
• Montez lentement le long de votre corps, permettant à chaque partie de se détendre. 
• Quand vous arrivez à votre visage, détendez vos joues, yeux, sourcils et oreilles un par un. 
• Restez immobile aussi longtemps que vous le pouvez. 

Pourquoi ces exercices fonctionnent-ils ?

Dans les moments de stress, votre système de « combat ou fuite » s’active. Les pratiques de respiration consciente et de relaxation musculaire désactivent manuellement votre réponse de combat ou de fuite et vous permettent de vous détendre. Avec un esprit clair, vous serez mieux préparé à gérer votre dette à l’avenir.  

Mais à long terme?

Pour gérer l’anxiété liée à la dette à long terme, la première chose à faire est d’être honnête avec soi-même et de clarifier vos sentiments. À partir de là, vous pouvez décider de vos prochaines étapes. 

• Essayez d’écrire ce que vous ressentez, pour exprimer vos pensées. Êtes-vous stressé par vos prêts? En colère? Sans espoir? 
• Séparez vos pensées en celles qui sont des « faits » et celles qui sont des « perceptions ». Examinez vos perceptions. Sont-elles réalistes? Sont-elles justes?  

Notre meilleur conseil, cependant, est de chercher du soutien. Parlez à un membre de la famille, un ami, un thérapeute, ou quelqu’un sur Supportiv.com. Ça aide toujours quand les autres nous écoutent vraiment; on se sent plus prêt à gérer ce qui nous attend.

En plus de cela, il est utile de voir ce que vos pairs ont essayé, vécu et résolu pour faire face à leur dette de prêt étudiant. Connectez-vous et commencez à poser des questions – vous repartirez avec des idées uniques que vous n’auriez trouvées nulle part ailleurs.

L’anxiété liée à la dette de prêt étudiant affecte une grande partie des adultes aux É.-U. Si vous ressentez la pression de votre dette, envisagez de refinancer vos prêts, pratiquez des techniques de réduction du stress, ou idéalement, parlez à quelqu’un qui peut vous aider à établir un plan d’action.